Mohamed Bekhedda

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Finance Islamique

La finance islamique, qu’est-ce que c’est ?

La finance islamique est d’abord un compartiment de la finance éthique, responsable et non-spéculative. Elle s’adresse à tous aux Musulmans bien sûr, mais aussi à tous ceux qui souhaitent investir, épargner, prêter ou emprunter autrement. Ses principes, au nombre de cinq, sont universels et –finalement– de bon sens.

Ces cinq piliers universels contiennent trois interdictions et deux injonctions.

Les interdictions

Les interdictions rendent illicites tant l'intérêt que l'usure (riba), les comportements spéculatifs et excessivement incertains (gharar et mayssir), ainsi que certains secteurs économiques réputés impurs (les boissons alcoolisées, les jeux d'argent, le tabac, la drogue et l’armement n'en sont que quelques exemples).

Les injonctions

En finance islamique, il est obligatoire de partager les profits entre tous les protagonistes d'une aventure économique, et faire en sorte que toute transaction financière soit adossée à un actif tangible, c’est-à-dire provenant de l'économie réelle. C’est la raison pour laquelle la finance islamique a été l’un des compartiments les moins affectés par la crise des subprimes.

De surcroît, un Conseil de Conformité (ou Shari’ah Board, formé de jurisconsultes musulmans reconnus) doit valider le caractère conforme d’un produit financier ou d’une transaction financière. Sans cela, un produit ou un contrat de finance islamique ne serait pas réputé halal. Les produits islamiques seront validés par le Comité Indépendant de la Finance Islamique en Europe (CIFIE), l’un des Comités de Conformité français les plus reconnus. Ce Comité comprend des professionnels et spécialistes chevronnés de l’industrie financière (conventionnelle et islamique) et du droit (français et musulman). Le Comité de Conformité qui m' accompagne pour le déploiement de cette offre islamique est totalement indépendant. Les jurisconsultes et spécialistes qui le composent vivent et exercent en France métropolitaine ; ils y disposent d’une longue expérience de terrain.

Après plus de 50 ans d’existence, la finance islamique moderne dispose de la plupart des outils, instruments et classes d’actifs utilisés en finance islamique, mais dans un format compatible avec ses principes et ses valeurs. En particulier, pour les investisseurs, il existe des actions considérées comme acceptables ; des « obligations » islamiques appelées soukouk ; des fonds d’investissement conformes… et des véhicules d’assurance-vie islamiques.